跨国公司类客户现金管理解决方案

   一、企业特点

跨国公司类客户作为成熟的现金管理业务使用者，对现金管理服务需求往往具备一定的典型性，具体集中表现在国内外银行三方直联、swift支付指令应用。此外，跨国公司往往还会提出组合印鉴、传真支付指令等特殊业务需求。

   二、需求分析

跨国公司下属成员单位众多，希望建行采取与第三方银行合作的模式加强资金集中管理，实现对集团在华其他投资企业资金的监控和调拨，减少财务成本，加大统筹力度。

跨国公司及下属企业需要在建行开立人民币单位结算账户，通过建行系统对其资金进行归集。模式一是通过与外资银行主机直联，客户登陆外资银行的电子银行系统实现收付款、流动性管理等本外币现金管理业务；模式二是通过企业内部ERP系统和SWIFT系统直联，建行通过SWIFT系统接收、发送报文的方式实现资金归集、收付款等人民币现金管理业务。

   模式示意图一：

   模式示意图二：

   三、现金管理解决方案

1．账户设置

跨国公司中国总部在建行开立现金池账户，用于现金管理项目各成员单位的资金归集。成员单位分别在建行的各营业网点就近开立单位银行结算账户，并以其单位银行结算账户进行日常的资金收付操作。

2. 资金管理

（1）以集团总部为中心，实现各成员单位子账户收入资金的实时归集或日终归集到跨国公司的现金池账户。

（2）为保证成员单位资金支付效率，建行将对成员单位进行授信，并按照授信额度给予其银行结算账户以日间账户透支便利。

（3）日终，建行将查询各成员单位的银行账户，如成员单位银行结算账户余额为正，则根据跨国公司总部预先设定的要求，将成员单位的银行结算账户资金归集到跨国公司的现金池账户，或将成员单位的银行结算账户余额限定在一指定的范围内，或实行零余额管理；如成员单位银行结算账户余额为负，则以跨国公司现金池账户资金划往成员单位的银行结算账户，以弥补其日间账户透支额。

（4）为跨国公司企业提供集团式委托贷款、票据贴现、循环借款等流动性管理产品，满足其短期融资需求。

（5）在企业ERP系统和SWIFT系统直联的模式下，建行接收跨国公司通过SWIFT发送的付款指令进行处理，并将付款结果通过SWIFT报文发送企业。

3. 账户信息报告

依托建行传统结算手段以及先进电子网络平台，向企业提供收款、付款、流动性管理、资金保值增值以及相关信息报告产品。通过重要客户服务系统或SWIFT及时将账户信息向跨国公司报告。

   四、方案实施效果

系统自动处理能力强，实施简便，优化了交易环节，方便银行进行现金管理的账务处理，企业投入相对较少。

1．通过SWIFT系统接收付款指令的模式，提升了交易自动化程度，加强了交易流程控制。收付款可实现自动化处理，无需人工干预，效率高，操作风险低。

2．通过SWIFT系统的直联模式，建行属于首创。资金归集效率高，提升了交易自动化程度，加强了交易流程控制。

3．主机直联模式下，可以实时查询下属成员企业的资金，实现对资金的全面监控。

4. 通过为其提供额度贷款保证了现金池业务在资金突然短缺的情况下的顺利进行。

5. 集团式委托贷款的采用可以实现不同企业法人实体间的资金调剂。

   五、方案适用群体

鉴于本方案实施技术含量高，适用于成员单位较多、资金集中管理要求度高、有相当电子化运用能力的企业。